我用我上个月的经历来告诉你，真的是会的。
那一日，早上老公照例把每个月的一部分家用转到我的工资卡上，我也顺手想要把这笔钱通过手机转到其他银行，存到活期理财中。（我的工资卡是四大行的，活期理财比股份制银行利率要低一点，并且相对来说使用起来要麻烦一点）
输入短信验证码后，转账业务却没能完成，弹出的对话框提示我只能通过柜台进行交易，如有疑问请前往当地网点咨询。当时还真没放在心上，心想就是去银行网点办个手续就行了。
送完孩子上学，来到银行门口等开门，顺手拿出手机上网查询别人遇到这种情况怎么办。这一查，才发现事情有些不妙。
原来我遇到的这种情况通常被称作是“非柜”，也就是除了银行柜台之外，不管是手机银行，网上银行，还是atm机都不能办理业务了，而造成这种情况的原因。是因为不正常的银行业务往来造成的，说白了就是银行怀疑你有一些不法的嫌疑。
很多人遇到这种情况后都是不得不取现销户，另外重新办理一张卡，甚至有的会被这家银行禁止办卡。
看到这里顿时脑门就有些出汗，我一平头小老百姓，老老实实遵纪守法，偶尔误闯个红灯都要自责半天，怎么就跟这扯上了。
这时银行开门了，赶紧进去取号找工作人员询问是怎么一回事。说明了原因，递上了那张有问题的银行卡和身份证，大厅里的工作人员一幅看嫌疑犯的表情，问我这张卡是干什么用的，有没有在网上玩过游戏啥的。
我说这就是我的工资卡，平时的往来转账也就是我自己在其他银行的卡以及我老公、我老妈的工资卡，网上购物都是刷花呗或是信用卡，几乎都不用这张卡的。
银行的人看了半天我的业务流水记录，说有几笔是我自己用同一家银行的卡转到了这张卡后又马上转出到了别的银行的卡，为啥不直接转而要多一道手续？当时我脑子很蒙，一时半会竟然答不上来，只说这都是我自己的卡互转，没啥问题吧。
大厅里的工作人员说那你去让柜台上的人帮你解开吧。不过以后用卡要注意，因为这张卡已经被锁过一次，以后会被重点监控，再被锁就真的不能再用了。
当时还觉得挺好，并没有像网上说的那样被要求销卡。于是去柜台上递上卡等着业务员帮我解开，结果柜上的业务员一听说这事表情一变，说一般情况下我们都是建议销户重开的。
得，到底还是没躲过。
我说这就是我一工资卡，每个月就那么点收入几千块，为啥被锁我也不知道。业务员一听这话，说要不然你一个月以后再来吧。这期间卡是可以正常被打进钱来的，只是取钱需要到柜上。我看你账上还有几千块，这次要不要帮你取出来？要是觉得这么用卡不方便，看你名下的一类卡不止这一张（之前的社保卡是这家银行的一类卡），可以跟单位说换一下别的卡当工资卡。
旁边的另一位银行业务员在我耳边喋喋不休，说你这卡一定是有了不正常的业务了，这一批被封了不少人的卡。其中一个人一天购物了好几十笔，要是周末也就算了，有时间购物，可工作日这就不正常啊！那能有那么多时间干别的呢？
当时脑子真的是懵了，有点被银行牵着鼻子走的感觉了，当时就该回问她“你怎么知道人家是不是在工作日休假时购物的”，只说那就先这样吧。把钱给我取了，我另外存别的卡上回头联系单位换工资卡。
换工资卡也不是那么容易的，找了单位的会计，说还得去自动柜员机上打一张交易小票，证明要用的卡是正常使用的。结果又得跑一趟。
回到家里冷静下来后越想越不对劲，上网度娘、知乎、贴吧的好一通查问，终于看出点名堂了。
国家近来为打击xq诈骗等犯罪，实行了“断卡”行动，各个银行都在后台设置了严格的风险防范。可我一不dq,二不wd,三不非法交易，也被莫名其妙的非柜，估计我这张卡是被误伤了。
上午银行的人问我有没有用这卡玩游戏，其实就是变相地问我有没有在网上db，很多被非柜的人本身其实是有些问题的，所以遇到这种事情也不敢声张，银行也不想担风险，所以会建议选择销卡重开。可我这遵纪守法的被误伤，实在是有些意难平。
再后来看有人说如果自己本身真的没有问题，完全可以理直气壮的找银行解决，实在不行就人工投诉直到解决为止。于是我拨打了这家银行的人工服务，讲了讲事情的经过，那边说会联系帮我解决。
放下电话后不知道怎么的有股气涌上心头，银行多的是为啥我非得在你家存钱。干脆还是销户算了，省地看着这张卡就来气。接着就又去了离我家更近一点的一个网点，打算把钱全部取光直接销卡。
到了这家网点后，工作人员问我办啥业务，我说我被非柜了，还没等我说出要销户的事，工作人员马上接话说，那您等一下我们打个明细帮你查一下原因。
半年的明细打了厚厚的一叠纸，我都不知道我有这么多笔交易。查了半天，除了自己的工资和我老公每月给我的家用，几乎没有什么别的往来。这时她们跟上午那家一样，发现有几笔是我自己用同一家银行的卡转到了这张卡后又马上转出到了别的银行的卡。
此时的我终于想起来这到底是怎么一回事了。那是一张老式的磁条卡，十几年前用那张卡关联了基金账户买过基金，上半年这家基金公司的基金经理不知怎的开始喜欢分红了，每隔一两个月会有三四百快的红利发放。那张卡我几乎都不用了，可又不能把钱放在那里不管，毕竟几百块钱也是钱。想把它转到其他银行的账户上，发现那张磁条卡没有开网上银行，只能网上银行转账，而网上银行跨行转账是要收手续费的，为了省那两块钱，我都是先网上转到工资卡，再从工资卡通过手机转走。再加上每次发了工资，我总是会第一时间转走，属于快进快出，如此这般被后台的系统判定这张工资卡是个过渡卡，有xq的嫌疑。
真是哭笑不得，一个月算上发工资发奖金和偶尔的基金分红，一共不过三四笔，加起来一万都够不着。这要说是xq，我都觉得不好意思。
终于弄清楚怎么一回事了，解释清楚后，银行工作人员那张戒备的脸也终于有了放松的表情。让我签了几个字，给我解开了卡，恢复了正常使用。我也赶快跟单位打电话，说工资卡不换了。
这一天，真是起起伏伏，闹心得很啊。
更没想到的是第二天，第一家银行的工作人员给我打了电话，态度明显比昨天要好很多，看来我打人工服务反映问题还是有些效果的。问我情况怎么样了，我说去了另一家网点，听我解释清楚就解开了。电话那头听着也明显地松了口气，说那就是事情解决了，我给上面回复说没问题了。
从前只知道一次性转账5w以上会被银行记录监控，没想到这数额不多的流水也会被注意。
从此以后用卡多了几分注意，每次有转入的钱不再像之前那样马上转出去了，活期利息低就低吧，忍住等上一两天再转，免得再被误伤，也算是给银行留点面子吧。
遇到非柜的情况，先不要慌乱，只要自己没有做过违法的事情，完全可以理直气壮的去银行配合查询解释，实在不行就打人工电话反映问题。身正不怕影子斜，没犯错就不用害怕，相信最终问题会得到解决的。
我就在基层银行工作，可以很确切的告诉你：会！
大额存取款都要报备，大额转账，也要上报国家反洗钱中心。
可以这么说，每个银行客户，都时刻在银行反洗钱系统的监控之下。之所以很多人没有察觉，那是因为你的银行卡账户一切流水都正常。
而实际上，在你不知道的情况下，银行反洗钱系统，已经把你查了几十遍了。
我们可以举个例子：比特币交易
银行卡账户只要涉及比特币交易，立刻就会被冻结。像比特币这样的虚拟货币，基本上就是专门为洗钱而诞生的。
虚拟货币里面的钱财，包括了人世间所有最黑暗的钱。诈骗，贪污，抢劫，贩毒等。
可能很多人会说，你买比特币的钱，都是干净的。但是你卖出比特币，收到的钱就可能是黑暗的账款。
有些人炒比特币，赚了不少钱，在那里沾沾自喜。殊不知，你赚的那些钱，可能每一分上都沾染着无辜人的鲜血。
现在国家没有出台法律，把比特币交易定义为违法行为。就是因为国家知道这里面，有很多普通人在买卖，国家不想一棒槌把所有人都打死。
但是每个银行，对比特币交易，都是持打击的态度。
只要你的银行卡账户，涉及到虚拟货币交易。不用多想，肯定是第一时间冻结。你甚至都没机会，把那里面的钱取出来。
如果小金额的，可能一个星期半个月后就会解封，那是银行给你的一个警告。如果大金额的，那你就慢慢等吧。
日取款5万，个人日转账达到20万，都会上报国家反洗钱中心。大额取款要预约！
这个真的不是银行为难客户，这个就是央行的要求。
只不过很多银行为了方便客户，人性化服务，并没有严格执行而已。
银行会按照什么，来衡量一个人的转账、取款、存款是否正常？
工资收入，存款水平，工作需求，以及历史转账金额。
1 . 工资收入
如果你每个月的工资收入只有五千，突然有一天你去银行存款50万，那不用多想，银行的反洗钱系统一定会盯上你的。
可能你存钱的银行为了业务，不会多问什么。但是要不了多久，绝对会有银行的客服打电话给你，询问你这笔钱的由来。
客服打电话咨询，已经是最轻微的了。如果你回复不上来，或者很可疑，银行就会把你的账户冻结。
2 . 存款水平
你银行存款总资产只有5万块钱，却经常和很多个人有大笔金额的转账汇款，这肯定是不正常的。
如果和你交易往来的账户没有问题，银行就会打电话咨询。如果有任何一个账户有问题，你的银行账户也会被立即冻结。
3 . 工作原因
很多人工资不高，存款不多，可是因为工作岗位的原因，经常要转账大笔的金额。
这个银行也会查询的，在查实没有任何问题后，银行就不会过问你的转账汇款。
4 . 历史现金流
像一个普通人，一直都是平平淡淡的银行卡存钱取钱，突然有一天你的银行卡里转进来几百万。
那银行肯定就会怀疑，你是不是在干什么违法犯罪的事情。轻的就是冻结银行卡，严重点的，你可能还要去公安系统做问询。
有的人说，彩票中奖怎么办？
彩票中奖，那都是合法纳过税，向银行申报过的。银行知道你的这笔钱来源，所以不会过问你。你只要不用这笔钱，做违法犯罪的事情，随便你怎么花都行。
大数据时代，没有一个人可以避免被银行监控不管你是平民百姓也好，亿万富翁也罢，都是时刻在大数据系统的监控之下。
不过有句话说得好：身正不怕影子斜。只要你没有做违法犯罪的事情，随便银行查，随便监控，你也无须担心。
只要不做违法犯罪的事情，见到警察，你首先感到的不是害怕担心，而是亲切。
心底无事，天地宽！
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